Comment apprécier le coût du crédit à la consommation ?

Le crédit à la consommation a un coût, ce coût mérite qu’on lui porte notre attention. Nous verrons quels critères prendre en compte pour choisir la formule plus intéressante et comment se calcule un tel crédit ?

Ce crédit à la consommation se calcule de quelle façon ?

Pour comprendre les exemples que nous allons exposer par la suite, commençons par définir les mots suivants :

  • le capital définit la somme que vous avez empruntée à l’établissement de crédit
  • L’intérêt désigne la somme que vous devez payer au prêteur pour rémunérer le crédit accordé
  • Le taux d’intérêt définit le pourcentage appliqué au capital pour évaluer l’intérêt
  • Le taux usuraire désigne le taux supérieur au taux maximum fixé
  • L’échéance c’est la date à laquelle un paiement doit être honoré
  • La mensualité désigne la somme qu’on doit payer chaque mois au prêteur
  • Le coût du crédit est défini comme l’écart entre le montant que vous avez emprunté et le montant que vous devez rembourser
  • Le TAEG ou Taux Annuel Effectif Global est le taux calculé à partir des caractéristiques d’un prêt 

 

Nous pouvons apprécier le coût total d’un crédit et décider entre deux offres de prêt en utilisant le TAEG

Prenons un exemple pour y voir plus clair, un prêt A à taux d’intérêt de 6.5% ne coûte pas forcément plus cher qu’un prêt B avec un taux d’intérêt de 6%, les frais de dossier et autres frais payés pour A sont moins élevés que ceux du B. Dans les contrats de crédit, seront mentionnés le TAEG, le montant total dû par le consommateur, les frais afférents aux autres assurances, aux éventuels privilèges et éventuellement les frais de livraison. De nos jours, le mode de calcul du TAEG  est le même dans toute l’Europe rendant ainsi possible la comparaison des offres.

Un autre fait important, le taux d’intérêt s’applique au capital restant encore à rembourser après chaque mensualité donc l’intérêt diminue au fur et à mesure que vous remboursez le crédit à la consommation

Le choix de la formule la plus intéressante 

Pour choisir la formule la plus intéressante, vous devez tenir compte des éléments financiers : le montant que vous avez emprunté, le prix d’acquisition du bien, le TAEG, le nombre et le montant des montants versés chaque mois pour rembourser le crédit à la consommation. Le montant emprunté, le taux et la durée de remboursement détermineront le coût du crédit

Vous pouvez aussi en parallèle tenir compte de la périodicité des relevés de compte, de la rapidité des démarches, des services rattachés à l’octroi du crédit et  de la notoriété du prêteur, si vous ne respectez pas les échéances de paiement, certains prêteurs se montrent agressifs.

Ne vous laissez pas séduire par les offres promotionnelles, elles ne sont pas toujours si intéressantes que ça. Lorsque vous êtes décidé de faire le pas, souscrire un crédit, interrogez-vous  sur la charge de remboursement et comment fonctionnent les assurances.